Źródła dochodu przy kredycie hipotecznym

W praktyce dla banku kredytobiorcą „idealnym” przy podpisywaniu umowy o kredyt hipoteczny jest klient z umową na czas nieokreślony. Jest to najbardziej ceniona dla banku forma zatrudnienia jak i daje wiarygodność terminowej spłaty zobowiązania. Jednakże, banki wymagają od przyszłego kredytobiorcy by umowa o pracę musi obowiązywać od 3 do 6 miesięcy.

Na kredyt hipoteczny dopuszczalna jest także umowa o pracę na czas określony, aczkolwiek w umowie powinna być gwarancja dalszego zatrudnienia przez kolejne 6 miesięcy. Zdarza się sytuacja, w której bank wymaga dodatkowej gwarancji od pracodawcy przyszłego kredytobiorcy w postaci promesy. W tym przypadku pracodawca zobowiązuje się do dalszego zatrudnienia na dotychczasowych warunkach, po tym jak zakończy się obecna umowa na czas określony.

Przy tego typu umowach warto pamiętać, iż banki oceniając wiarygodność kredytową przyszłego kredytobiorcy biorą pod uwagę wszelkie dodatkowe dochody, które wiążą się z tytułu wykonywanej pracy. Mowa tutaj o przyznawanych cyklicznie środkach np. nagrody, premie, diety czy delegacje.

Kredyt hipoteczny jest także możliwością dla osób, które pracują na podstawie umowy o zlecenie czy umowy o dzieło. W takiej sytuacji potencjalny kredytobiorca musi wykazać stały dochód przez co najmniej 12 miesięcy. Bank za podstawę bierze średni dochód wyliczony z przedstawionych umów cywilnoprawnych klienta.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, klient prowadzący działalność gospodarczą od minimum 12 miesięcy dla ugruntowania swojej wiarygodności kredytowej powinien oprzeć się o książkę przychodów i rozchodów. Na jej podstawie bank ocenia zdolność kredytową osoby fizycznej prowadzącą działalność gospodarczą. W gorszej sytuacji znajdują przedsiębiorcy prowadzący działalność w oparciu o ryczałt czy kartę podatkową.

Osoby, które dożywotnio otrzymują renty, jak i emeryci mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny, gdyż dla banku przedmiotowe świadczenia traktowane są jako bezpieczny dochód.

Starając się o kredyt hipoteczny należy pamiętać, iż bank bierze pod uwagę wszelkie stałe dochody, które mają wpływ na ocenę wiarygodności kredytowej przyszłego kredytobiorcy. Dobrym przykładem są osoby posiadające już mieszkanie, gdyż przy pomocy udokumentowanego najmu z okresu 12 miesięcy wstecz mogą zdecydowanie poprawić swoją zdolność kredytową.  Warato pamiętać, iż sytuacja każdego starającego się o kredyt jest oceniana indywidualnie i oprócz umowy (czasu jej trwania),  wpływ ma również wkład własny oraz wysokość dochodu.